讀書筆記：退休前變有錢

最近看了一本小書，320期的大師輕鬆讀，「退休前變有錢」，本書的作者Alexander Green是擁有20年財經相關領域研究分析、財務顧問及基金管理的專業人士，他所領導的牛津俱樂部The Oxford Club的投資組合擁有長時間超越大盤的投資績效。

本書主要設定的讀者為一般非專業的投資人，內容淺顯易懂，其實談的只是幾個基本的觀念：透過指數投資、分散風險、長期持有，投資人便可以輕鬆打敗指數，獲得長期下來不錯的獲利。

整本書的結構包含投資理財的兩個步驟及最終的目標：

一、變聰明

二、變有錢

三、享受個人生活

而重點便是在如何變聰明、變有錢，稍候會有另外兩篇文章談談這兩個部份。

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如何進行書中的投資可參考：
在台灣投資美股、境外基金的最佳平台
[投資筆記] 摩根富林明及Firstrade開戶經驗分享

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其他投資類文章

200901泰國曼谷、芭達雅之行

2009年中國新年期間，到泰國曼谷、芭達雅旅遊的系列文章終於完成，彙整如下：


2009春節出國旅遊
2009春節泰國行-好兆頭
200901 Trip to Thailand
200901泰國曼谷、芭達雅之一
200901泰國曼谷、芭達雅之二
200901泰國曼谷、芭達雅之三：夜訪Amphawa
200901泰國曼谷、芭達雅之四：鄉間小路
200901泰國曼谷、芭達雅之五：鄭王古戰營之樹中廟
200901泰國曼谷、芭達雅之六：前往Pattaya
200901泰國曼谷、芭達雅之七：Pattaya的一天
200901泰國曼谷、芭達雅之八：ALCAZAR人妖秀
200901泰國曼谷、芭達雅之九：遊曼谷
200901泰國曼谷、芭達雅之十：曼谷血拼

近期將整理200905澳門、珠海、深圳之旅，敬請期待。


其他旅遊文章：

• 201002 燦星北京五日遊
• 春之巴黎純法8日～文章連結
• 200805 馬來西亞、香港、澳門之一
• 200805馬來西 亞、香港、澳門之二

200901泰國曼谷、芭達雅之十：曼谷血拼

第六天 1月28日星期三 曼谷Dream Hotel － ＮＡＲＡＹＡ曼谷包 － 曼谷機場

最後一天晚上，住的是曼谷市中心的Dream Hotel，位於一條蠻小的馬路裡，感覺我們的大台遊覽車要進來都有點勉強，不過這家旅館在曼谷還蠻知名的，先前在翻一些國內旅遊的書籍，有好幾本都有介紹，我想可能跟他鮮明的風格有關吧。我們住的是新館Dream 2，飯店走的是都會精品旅館的風格，老人家可能不大習慣他房間裡的藍色燈光，不過我個人覺得房間布置的還蠻舒適的，唯一的敗筆就是浴室蓮蓬頭的設計，我們這一間的設計是固定死的，角度不是很好，很容易就噴的到處都是。

第二天早上起的早，早餐前到頂樓的游泳池逛了一下，池子小小的，但該有的躺椅、洋傘、飲料Bar一樣不缺，算是麻雀雖小，五臟俱全。一張未乾的躺椅顯示了已經有人來用過，稍後才知原來是弟弟捷足先登，早來游了一趟。早餐用餐的餐廳在一館的二樓，餐廳佈置優雅，桌與桌之間保持了舒適的寬度，餐點質、量俱佳，相當不錯的早餐。

集合之後，發車前往最後一站【ＮＡＲＡＹＡ曼谷包】，我們要去的店位於曼谷Central World購物中心內，到購物中心的時候，還沒開門，在門口等了一下。準時10點開門後，阿迪帶著大家穿越大半個購物中心，來到ＮＡＲＡＹＡ的店。我對這包沒什麼興趣，稍微逛了一下，就出去四處走走，逛到購物中心外更明顯的感覺到，這個購物中心真是頗具規模，連旁邊供奉的四面佛和印度象神都特別大尊，在我欣賞神像的時候，來了個印度人跟我搭訕，英文講的還蠻流利的，他介紹他自己是從馬來西亞來到曼谷洽公，來了很多次，對曼谷蠻熟，問我從哪來，來泰國作啥，不一會聊到這購物中心的東西貴，真要買道地的泰國紀念品，應該要去附近不遠的一個市集，今天星期三，剛好是最熱鬧的時候，我婉轉的告訴他，不一會我就要離開去搭飛機了，可能沒辦法去市集逛，結果一轉頭，回過頭來人就不見了。原來已經坐到旁邊，一付已經不想講的樣子。我想我大概遇到阿迪提到的騙子，如果真跟他走，不知道會被帶到那?

回到購物中心，快速的從一樓逛到6樓，再從樓上逛下來，這購物中心不但大，而且感覺的出來等級還蠻高的，定位有點像台北101的購物中心。雖然沒買包，不過也算不虛此行。

結束了泰國六天行程，來到曼谷機場，check-in之後，阿迪帶大家來到機場美食街，一人發了百元餐卷，這也是我們在泰國的最後一餐，逛了幾圈實在沒什麼特別的，隨便挑了幾樣填填肚子，待會上機還要再吃呢。吃完之後，居然一百元還用不完，便跟家人收收剩下的餐卷，還給了阿迪。

200901泰國曼谷、芭達雅之九：遊曼谷

第五天 1月27日星期二 芭達雅 － 曼谷特產店巡禮 －皇家御會館 － 珠寶皮件Shopping － 曼谷四面佛－ 暹邏劇場 － 泰國啤酒屋宵夜

經過前幾天的高潮，今天的行程參雜了幾個購物行程，把今天的熱度減低了不少，這似乎是東南亞團體旅遊的宿命，離開Pattaya之後，來到曼谷的第一站，便是土產店，買了幾包餅乾類的點心，配著店家準備的冰糖燕窩，試吃了一些蜜餞，還好停留時間不長，在讓我覺得很無聊之前就離開了。

200901泰國曼谷、芭達雅之八：ALCAZAR人妖秀

第四天 1月26日星期一 芭達雅Pattaya Beach ─ 泰式料理教學 ─ 五合一行程 ─ SPA ─ 人妖秀

ALCAZAR人妖秀

晚上的最後一個行程，是去【ＡＬＣＡＺＡＲ】看人妖秀，具阿迪表示，人妖秀是Pattaya的比曼谷好，而這個show在Pattaya可說是與Tiffany齊名的，最好的人妖秀。我是第一次看人妖秀，沒得比較，覺得還不錯。然而就弟弟表示，這個秀的內容，跟他多年前看的有許多重複，沒什麼新意。不過對我而言，看完show後最重要的事，不是討論show好不好看，而是趕快去拍拍這些人妖藝人，畢竟這可不是每天都有的機會。

200901泰國曼谷、芭達雅之七：Pattaya的一天

第四天 1月26日星期一 芭達雅Pattaya Beach ─ 泰式料理教學 ─ 五合一行程 ─ SPA ─ 人妖秀

[投資筆記] 摩根富林明及Firstrade開戶經驗分享

在台灣要開美國劵商的國際帳戶很難嗎?

根據我的經驗，甚至比開國內投信的帳戶還簡單。

最近幾乎同時在國內投信摩根富林明及美國的劵商Firstrade辦理開戶，將開戶過程整理如下：

開戶文件：
摩根富林明：

• 受託買賣外國有價證劵開戶申請書暨基本資料表，須黏貼身分證及扣款銀行存摺帳號頁
• 買賣契約及網際網路暨電話語音交易約定書
• 買賣境外基金代扣款委託書
• 印鑑簡卡
• 證劵商電子交易帳戶委託買賣有價證劵同意書

由於網站上沒有提供開戶功能，所有文件須請公司寄來，再一一手寫填入。

Firstrade：

• Online Service Agreement
• W-8BEN
• 護照或身分證影本

在網站上直接開戶，依照網頁的引導，一一填入相關資料，填寫完畢後，便可直接或稍後列印已填寫完成的文件，簽名後寄回即可。

開戶過程：
摩根富林明：
2009/4/10 致電摩根富林明提出開戶要求(因為無法在網站上直接填表開戶)
2009/4/15 收到摩根富林明的申請文件
2009/4/16 掛號寄出申請文件
2009/4/20 收到摩根富林明的email，告知已收到申請文件(三個工作天內)
2009/4/28 收到摩根富林明的“境外基金開戶通知”email，告知開戶文件已審核無誤，下一步是等待「詢證函」寄到戶籍地址。
2009/4/30 收到摩根富林明以雙掛號寄來的「詢證函」
2009/5/4 寄回「詢證函」
2009/5/5 下午七點收到email，告知開戶程序已經完成，但需在營業時間去電客服中心，由客服人員確定基本資料後，帳戶交易權限才能啟用
2009/5/6 播打0800專線，完成帳戶交易權限啟用

Firstrade
2009/4/18 於Firstrade網站上完成網路開戶
2009/4/20 將開戶所需文件以快捷郵件寄出
2009/4/21 收到Firstrade的確認email，通知網路帳號已可使用(一個工作天內)
2009/4/25 收到Firstrade的確認email，通知開戶文件已收到，開戶申請已經完成


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為何要開美國劵商交易戶

200901泰國曼谷、芭達雅之六：前往Pattaya

第三天 1月25日星期日 鄉間田園之旅 ─ 鄭王古戰營 ─ 老闆的米粉湯 ─ 芭達雅Pattaya － 泰式按摩/Pattaya逛街

前往Pattaya

在前往Pattaya的高速公路上，阿迪跟大家介紹了明日預定的行程，但大家似乎對搭乘快艇前往格蘭島從事水上活動興趣缺缺，全團竟然只有一位團員要去，反而對於他介紹的泰式按摩報名踴躍，而我對按摩不感興趣，便和NiNi報名了所謂五合一的行程，內容包含信不信由你博物館、迷宮、3D立體電影、鬼屋及魔術秀。同時今天晚上的【ＡＬＣＡＺＡＲ人妖秀】也改到明天，讓大部分的團員可以去參加泰式按摩，好好放鬆一下。
在抵達Pattaya飯店前，停了兩個點，一個是高速公路休息站，除了參觀各式店家外，最重要的是要品嚐泰國米粉湯，雖然肚子實在不餓，但米粉湯份量不多，配料多樣，味道合口味，還蠻好吃的。

美式新古典新居之廚房篇

會從廚房開始介紹，主要是因為廚具廠商在驗收超過半年之後，最近終於來收錢了，在付錢的同時，一併作一個整理。廚房的廚具基本上都是當初建商附贈的，由於廚房的空間算蠻大的，於是便找了建商配合的廚具廠商，另外再定製了照片中左邊的高櫃，以及右邊冰箱上方的吊櫃，用的是同一系列的板材，保持了廚房內整套廚具的整體感。

廚房入口處的格子拉門

建商配置的廚具，屬於現代風格，與客餐廳、新古典的裝潢風格並不一致。為了突顯不同空間的區隔，特別在廚房入口設置拱門，稍作區隔，並利用兩側的隔間牆，包覆左、右兩側的櫃體及冰箱，搭配以美式居家風格常見的經典設計，白色格子的造型做為門片的拉門的設計，讓空間顯現出優雅的氣息，同時維持客、餐廳整體一致的美式古典風格。而開放式廚房的主要問題，是在中式熱炒時油煙擴散的問題，因此隱藏式拉門的設計，除了炒菜時可以將廚房油煙隔離，夏天在客廳看DVD時，也可以將拉門關起來，一方面縮小空調的面積，另一方面，也可以使客、餐廳的空間保持在一個完美的矩形，提供較佳音場的客觀環境。

如果要跟整體的新古典風格搭配，個人建議採用原木門板搭配適當的飾板，讓廚房延續其他空間莊重典雅的風格，特別是像這種開放式的廚房，風格的一致性更為重要。但考量到預算有限，所以當初選擇了保留原有的系列的廚具，單就功能性再作延伸。

同樣空間、不同的設計

以這樣大空間的廚房，為有效利用空間，常見的方式有在中央設置中島，或是以我的做法，靠牆設置一排高櫃。兩種方式各有利弊，我的主要考量是為了增加置物空間，並在高櫃中結合電器櫃的設計，讓廚房的配置能更整齊。

靠牆高櫃的設計，將電鍋隱藏在櫃體內、要煮飯時才須拉出來

配合電器櫃的設計，特別在尚未交屋，廚具未進場前，先與建商進行客變，預先在高櫃設置處，拉了220V及110V的獨立迴路各一條，以供電器櫃內的電器使用。因烤箱、微波爐等用電量大，若未設獨立迴路，使用上不但有可能有跳電的情況產生，也較不安全。剛好買的房子是還在結構體階段的預售屋，方便進行客便，若是成屋要重新拉線，工程就比較浩大了。

在台灣投資美股、境外基金的最佳平台

最近在研究指數型基金及美國上市的ETF時，比較了幾個不同交易平台，在國內的部分，目前還找不到購買指數型基金的管道。只能透過美股交易平台，買進ETF，以花旗的美股交易平台為例，費用結構如下：

• 手續費0.65%~1%，視交易金額而定，但有最低消費50美元，這表示單筆投資在5000美元以上，才能享有低於1%的手續費

• 信託保管費，(賣出成交金額x0.2%x持有天數)/365，持有越久繳的越多，不利長期投資。最低消費5美元。

有鑒於交易成本的殺傷力，長期而言不容小覷，為了找尋成本更低廉的交易平台，搜尋到了兩個美國劵商，Scottrade及Firstrade，兩家劵商都建構了完善的中文網頁，在台灣各有擁護者，Scottrade還提供了電話回撥服務，在網站上留下電話，就會有專人與你聯絡，用國語回答你的問題。但是最後我還是選擇了在Firstrade開戶，主要基於以下兩個優勢：

• 費用較低，手續費6.95美金較Scottrade的7美金低，2009年4月底前開戶完成，還有100次下單免手續費等獨家開戶三重優惠。而匯入美金5,000以上，銀行匯款費用也有美金25元的補助優惠。

• 可投資共同基金，當然也包括許多的指數型基金

上個週六在家利用時間上了Firstrade的網站，按照規劃的步驟，很順利的完成了開戶，在這篇文章裡，有很詳細的步驟描述，而最大的不同，應該是現在Firstrade的網站上整個開戶步驟也已完成中文化了，整個過程感覺起來，比在國內的投信開戶還容易的多。

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